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Seguro de Responsabilidade Civil é forma acessível para proteger profissionais em possíveis falhas nas atividades A procura pelo seguro de Responsabilidade Civil, conhecido pela sigla RC, vem crescendo a cada ano em virtude das reclamações na justiça por atos cometidos que causam danos a terceiros, principalmente após o advento do Novo Código Civil. Este seguro garante o reembolso de indenizações que o segurado venha a ser obrigado a pagar em consequência de lesões corporais ou danos materiais, por ele provocados involuntariamente (por omissão, negligência ou imprudência) a terceiros ou a pessoas pelas quais possa responder civilmente.Existem alguns fatores que justificam o crescimento deste produto. Entre eles, a maior conscientização do indivíduo em busca do exercício constante da legitimidade de sua cidadania; os benefícios processuais da justiça gratuita, com grande abuso dos pedidos sem custos para a parte autora, aumentando consideravelmente o número de processos; e a “fábrica” do dano moral.O ramo de seguros de Responsabilidade Civil oferece a maior variedade de coberturas e denominações. Oficialmente, este segmento é separado em três grupos de seguros: o Responsabilidade Civil Geral, com 75% de todo o mercado; o RC D&O (directors and officers – para diretores de empresas), com 15% do mercado; e o RC Profissional, com 10%. Este último apresenta o maior potencial de crescimento e oportunidades de contratação.O seguro de Responsabilidade Civil profissional (RCP) pode ser contratado por qualquer empresa ou profissional que tenha como atuação profissional atividades que exija cunho intelectual, como, advogados, contadores, médicos, engenheiros (no desenvolvimento de projeto) etc.Além da tranquilidade de poder exercer sua profissão estando respaldado pelo seguro, o segurado também pode usar o seguro como forma de atrair clientes. E o seguro também oferece cobertura para honorários advocatícios, cobertura para [...]

Seguro cibernético evidencia gerenciamento de riscos e serve como resposta aos órgãos reguladores Estudo de seguro cibernético da Howden aponta os principais pontos de atenção das empresas globaisEmpresas brasileiras com seguro cyber não pagam resgate e alocam recursos para a apólice Seguradoras têm flexibilizado termos de contratações das apólices de cyber das PMEs e apoiado melhorias internas de cibersegurança para minimizar acionamentos de incidentes cibernéticosAssim como no mercado global, o Brasil vive um momento de crescimento do seguro cyber. Lá fora, a atividade de ramsonware aumentou quase 50% até maio deste ano, em comparação ao mesmo período de 2022. No entanto, o preço do seguro cibernético caiu 9% entre janeiro e junho de 2023, de acordo com os dados do estudo de seguro cibernético Coming of Age, realizado pela Howden, corretora internacional de seguros independente.No Brasil, esse mercado também é crescente. Dados divulgados pela Trend Micro colocaram o Brasil como o segundo colocado entre os países mais afetados por incidentes de ramsonware em 2022, o que fez com que o prêmio local fosse elevado. Segundo dados da SUSEP, em 2021 o valor do prêmio emitido foi de R$ 105 milhões; em 2022 cresceu para R$ 181 milhões. Neste ano, o valor se manteve crescente até abril, com 19% de aumento com relação ao mesmo período do ano passado.De acordo com Marta Schuh, Diretora de Cyber Insurance da Howden, “o Brasil vive um momento de ajustes. Antes da pandemia, as seguradoras adotaram uma estratégia de avaliação de subscrição de risco que não evidenciava efetivamente uma postura de cibersegurança dos segurados. Com a chegada de sinistros de forma simultânea, foi necessário entender os controles e a abrangência da aplicação de tecnologia para minimizar o impacto dos acionamentos”, [...]

Seguro de Responsabilidade CivilO que é? Uma necessidade do mercado consumidor e uma oportunidade para o corretor Responsabilidade Civil é a obrigação de reparar o dano que uma pessoa causa a outra. Sua base está no Código Civil, nos artigos 186, 187 e 927.Para chegar à obrigação de reparação do dano que o Código Civil traz, primeiro há a necessidade de definir o que é dano. Isso é feito no artigo 186 do Código Civil. Vejamos:Art. 186. Aquele que, por ação ou omissão voluntária, negligência ou imprudência, violar direito e causar dano a outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato ilícito.Ou seja, e tendo-se como base especialmente o artigo 186, não há responsabilização civil sem que tenha havido dano.Continuando, quem causa dano comete um ato ilícito. Isso nos leva ao artigo 927:Art. 927. Aquele que, por ato ilícito (arts. 186 e 187), causar dano a outrem, é obrigado a repará-lo. Parágrafo único. Haverá obrigação de reparar o dano, independentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem.O artigo trata-se da base da responsabilidade civil. Tendo estabelecido o conceito de dano anteriormente no artigo 186, o artigo 927 determina que quem causou um dano está obrigado a repará-lo.Por sua vez, o Código de Defesa do Consumidor (“CDC”) veio ao encontro dos fatores acima, buscando harmonizar as relações de consumo, colocando as partes envolvidas em situação de igualdade. Sua modificação básica diz respeito à adoção da responsabilidade civil objetiva, com relação a produtos e serviços lançados no mercado consumidor. Ou seja, a culpa não integra os pressupostos necessários para a sua configuração. O “CDC” [...]

Seguro de Responsabilidade CivilPor quê? Uma necessidade do mercado consumidor e uma oportunidade para o corretor Na matéria anterior apresentamos o que é o Seguro de Responsabilidade Civil (“Seguro de RC”). Dando continuidade, buscamos mostrar este mês a relevância da contratação deste seguro para uma série de atividades, exemplificando com alguns sinistros ocorridos em diversas seguradoras do mercado.Imagine nos dias atuais o mundo sem a existência do contrato de seguro, imaginou?Não há dúvida: a conclusão é que o seguro representa um papel primordial no equilíbrio da coletividade. Vivemos uma vida de relação em uma sociedade complexa e estamos constantemente expostos a inúmeros riscos. A possibilidade de reparar, indenizar ou compensar um dano, seja ele pessoal ou patrimonial tranquiliza o indivíduo, minimizando os possíveis contratempos desta convivência.Não podemos esquecer do lastro, da poupança interna que a produção de seguro representa para o país, além de preencher as falhas que o Estado não supre (seguro saúde, previdência complementar, DPVAT entre outros).O seguro de responsabilidade civil transfere para a seguradora a obrigação de pagar as perdas e danos decorrentes de ato lesivo de segurado, liberando-o, assim, do risco de ser responsável pelo ressarcimento dos prejuízos que causou e mantendo a integridade de seu patrimônio.Distingue-se dos demais por garantir uma obrigação, uma responsabilidade, enquanto os outros garantem direitos reais ou pessoais. Cabe a nós, corretores, o papel de intermediar este contrato de forma eficaz atendendo às necessidades e expectativas dos que o utilizam, nossos clientes. ANÁLISE DE RISCOA atividade seguradora baseia-se em risco, ou seja, busca conhecer e mensurar as probabilidades de um evento ocorrer.O processo de subscrição ou underwriting analisa diversos fatores, conferindo valores a estas informações, resultando na aceitação total ou parcial ou [...]

Seguro de Responsabilidade CivilComo? Uma necessidade do mercado consumidor e uma oportunidade para o corretor Apresentamos algumas informações visando facilitar sua busca da seguradora mais adequada ao nicho de mercado que pretende atuar.As seguradoras podem operar em todas ou algumas modalidades, veja abaixo:RC Diretores e Administradores - D&O (Directors and Officers) RC Profissional - E&O (Errors and Comissions)RC GeralRC ProdutosRC EngenhariaRC AmbientalAlgumas seguradoras oferecem produtos inovadores, possibilitando cumular RC Geral, RC Profissional e D&O em uma apólice única.Baseados nas necessidades de cada cliente é imprescindível analisar o clausulado de cada seguradora. A falta de uma cobertura poderá ter grande repercussão para o segurado e corretor, caso venha a ser necessária no decorrer da apólice.Observe as coberturas oferecidas, as adicionais que podem ser contratadas e as exclusões.Relembrando alguns conceitos básicos, que serão vistos nos clausulados:Fato Gerador: acontecimento que produziu o dano;Data Limite de Retroatividade: data igual ou anterior ao início do período de vigência do seguro da primeira de uma série sucessiva e ininterrupta de apólices;Responsabilidade Subjetiva: se baseia na culpa e tem este elemento como fator determinante da responsabilidade do causador do dano;Responsabilidade Objetiva: pressupõe a culpa, dela prescindindo, bastando existir o fato e o dano à vítima para haver a responsabilização do agente;Apólice à Base de Ocorrência: o pagamento de indenização se dará por danos causados a terceiros e que estejam garantidos na apólice na hipótese de “danos que tenham ocorrido durante a vigência da apólice e o terceiro pleiteie do segurado a indenização, e este da seguradora, observado os prazos legais”;Apólice à Base de Reclamações (também chamada de claims made basis): funciona para “os danos ocorridos durante o período de vigência da apólice ou durante o período de retroatividade [...]